クレジットカードの2枚目までは比較的簡単に作れるものの、3枚目の申し込み時には審査が厳しくなるのでは？と不安に思う方も多いでしょう。実際には、申し込みのタイミングや信用情報の状態によって審査通過率が変わります。本記事では、3枚目のクレジットカードを作る際の審査基準や、通過するためのポイントを解説します。
1. クレジットカード3枚目の審査基準
1-1. クレジットカードの審査の仕組み
クレジットカードの審査では、申込者の信用情報（過去の返済履歴・借入状況）が確認されます。特に3枚目の申し込みでは、「多重申込」と判断されないかが重要なポイントになります。
1-2. 「多重申込」とは？
短期間に複数のクレジットカードを申し込むと、信用情報機関に「短期間での多重申込」として記録されます。これを「申込ブラック」と呼び、審査通過率が低くなる原因となるため、申し込みの間隔を空けることが重要です。
2. クレジットカード3枚目の審査が厳しくなる理由
2-1. 既存カードの利用状況による影響
3枚目の申し込み時に、既存のカードの利用状況が審査に影響します。以下の点がチェックされます：
- 利用限度額が過剰ではないか
- 支払い遅延がないか
- カードの使用頻度が適切か
2-2. クレジットカード会社ごとの審査基準
カード会社によって審査基準は異なります。例えば、銀行系カード（三井住友カード、MUFGカード）は審査が厳しく、流通系カード（楽天カード、イオンカード）は比較的通りやすい傾向があります。
2-3. キャッシング枠が影響する
クレジットカードのキャッシング枠を設定すると、借入額が増えるため審査が厳しくなる場合があります。3枚目のカード申し込み時は、キャッシング枠を「0円」に設定すると審査が通りやすくなります。
3. クレジットカード3枚目の審査を通過するコツ
3-1. 申込の間隔を空ける
短期間に申し込むと「多重申込」とみなされるため、2枚目のカードを発行してから半年以上経過してから申し込むのが理想です。
3-2. 1枚目・2枚目のカードを適切に利用する
3枚目の申し込み前に、既存カードの利用履歴を良好に保つことが重要です。例えば、以下のような対策が効果的です。
- 毎月の利用額を適度に設定する（限度額の80%以下が望ましい）
- 支払い遅延をしない
- キャッシング枠を利用しない
3-3. 審査が比較的通りやすいカードを選ぶ
3枚目として申し込むなら、審査が比較的柔軟なカードを選ぶと通過しやすくなります。例えば：
- 楽天カード（流通系で審査が柔軟）
- イオンカード（店舗利用が多い人向け）
- Oricoカード（ポイント還元が魅力）
4. よくある質問（Q&A）
Q1. クレジットカード3枚目の審査に通るために大事なことは？
半年以上の間隔を空けること、既存カードを適切に利用すること、キャッシング枠を設定しないことが重要です。
Q2. 3枚目を同じ会社で作るべきか、異なる会社がいいか？
異なる会社のカードを持つことで特典やポイント制度を分散できるため、おすすめです。
Q3. 3枚目のクレジットカードが審査に落ちた場合の対応は？
審査に落ちた場合は半年ほど期間を空けて再度申し込むのがベストです。また、信用情報に問題がないかチェックしましょう。
5. まとめ
クレジットカード3枚目の申し込みでは、審査が厳しくなる可能性があるため、申し込みのタイミングやカードの種類を慎重に選ぶことが重要です。特に「多重申込」を避け、既存カードの利用履歴を良好に保ち、キャッシング枠を設定しないことで、審査通過率を高めることができます。これらのポイントを押さえ、計画的に3枚目のカードを申し込みましょう。
